O Poder dos Dados no Open Finance: Transformando Informações em Oportunidades

No artigo anterior, desvendamos o Open Finance e como ele funciona. Agora é hoje de falarmos soluções em prática: Como instituições financeiras têm gerado negócio através do Open Finance

A partir de agora com o Open Finance, diferentes instituições podem se beneficiar de uma fonte poderosa de dados sobre seus clientes. Essa possibilidade permite a criação de diferentes serviços e novas ofertas. Vejamos alguns exemplos abaixo de soluções já disponíveis para os consumidores que podem lhe inspirar em seu negócio:

Ofertas de Crédito

80% da originação do crédito de novos vendedores no Mercado Pago já são feitos através da análise de dados do Open Finance(Revista PEGN). Já no Banco do Brasil, mais de R$700 milhões de limite de crédito foram incrementados através dessa nova fonte de informação(BB).

As instituições agora conseguem compreender todo o seu histórico de um banco concorrente e em segundos lhe fazer uma oferta adequada. Não apenas acompanhando dados negativos de crédito, por exemplo.

Portabilidade de Crédito

Outra oferta de valor para os consumidores tem sido o comparador de crédito. Essa solução desenvolvida pelo Banco do Brasil, a partir do Open Finance, é capaz de apresentar ao usuário qual a taxa de juros do produto de crédito atual e a comparação dessas taxas com as oferecidas pelo Banco do Brasil.

Caso a oferta do BB seja mais atrativa, o usuário pode nessa mesma jornada solicitar a portabilidade de seu produto. Essa solução já possibilitou a migração de R$1 bilhão em financiamentos para o BB (Valor Investe).

Alerta de Cheque Especial

Outra iniciativa de destaque foi o alerta feito pelo Nubank (Exame) aos seus clientes, promovendo uma economia de mais de R$6 milhões. Através do Open Finance, os usuários autorizaram o banco digital a monitorar suas contas em outras instituições e a emitir alertas caso alguma delas entrassem no negativo, consumindo o cheque especial.

Abertura de Conta

O Sicoob está aprimorando o processo de abertura de contas por meio do uso de informações disponibilizadas pelo Open Finance, permitindo que dados provenientes de outras instituições preencham automaticamente certas etapas do processo. Isso melhora significativamente a experiência do usuário, tornando-a não apenas mais ágil, mas também mais eficaz.

Pagamentos

O Open Finance amplia as facilidades no âmbito dos pagamentos através do serviço de "Iniciação de Pagamentos", permitindo que as transações sejam realizadas fora do ambiente bancário tradicional. Nesse sentido, os clientes têm a opção de efetuar pagamentos diretos "com seu banco", evitando métodos como o tradicional "Pix Copia e Cola".

Essa alternativa "pagar com seu banco" ou "pagar via Open Finance", oferece uma experiência de pagamento mais integrada e conveniente, eliminando a necessidade de sair do aplicativo ou plataforma onde a transação está sendo realizada.

Na prática, isso se traduz em uma série de aplicações, como a facilitação do pagamento de compras em e-commerces, quitar dívidas por meio de aplicativos, pagar faturas de cartões de crédito ou mesmo realizar apostas online, entre outros usos.

KYC

O Open Finance oferece melhorias significativas ao processo de “Conheça Seu Cliente” (Know-Your-Customer – KYC), facilitando para as empresas a integração de novos usuários à sua base de clientes. Graças a essa inovação, é possível obter informações confiáveis ​​e detalhadas sobre o histórico de um potencial cliente diretamente de outras instituições bancárias, elevando assim o nível de segurança e confiança na operação.

Com o consentimento expresso do cliente, detalhes cruciais como nome, endereço e a duração do relacionamento do prospect com outras instituições financeiras podem ser acessados via Open Finance. Isso permite uma verificação de dados mais precisa e efetiva, otimizando o processo de onboarding e fortalecendo as práticas de compliance.

Gestão Financeira PF e PJ

Para os interessados em elevar o nível de engajamento de usuários em seus aplicativos, incorporar funcionalidades de gestão financeira pode ser uma estratégia eficaz. As principais instituições bancárias do Brasil já estão implementando soluções de gerenciamento financeiro tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, amplamente apoiadas pelas inovações trazidas pelo Open Finance.

Com a permissão dos usuários para acessar dados de múltiplas instituições financeiras, os bancos têm introduzido os Gerenciadores Financeiros Pessoais (PFMs – Personal Financial Managers). Essa abordagem centralizada permite que os clientes monitorem suas finanças sem a necessidade de consultar diversos extratos ou acessar múltiplas plataformas; todas as informações sobre saldos e movimentações financeiras ficam disponíveis em um único local.

Esse mesmo princípio é aplicado no atendimento às pessoas jurídicas. Utilizando o Open Finance aliado à Inteligência Artificial, os bancos estão oferecendo uma visão integrada das finanças corporativas. Isso inclui a categorização de transações, indicadores financeiros e uma série de outras ferramentas essenciais que simplificam significativamente a gestão financeira diária desses clientes.

CRM

O Open Finance está remodelando também o universo do CRM, que atua como o coração de várias instituições financeiras. Centralizando todos os dados dos clientes, o CRM busca decifrar seus hábitos de consumo e elaborar comunicações sob medida, com propostas personalizadas.

Com o acesso a dados mais detalhados e precisos dos clientes, as capacidades do CRM são significativamente expandidas. Agora, torna-se viável detectar padrões comportamentais e eventos significativos na vida dos clientes, tais como casamentos, mudanças residenciais, financiamento de veículos, ampliação da família, investimentos em educação, dentre outras situações monitoráveis.

Essa minuciosa visualização dos momentos vividos pelos clientes abre portas para o desenvolvimento de ofertas contextualizadas e eficazes, potencializando assim, as taxas de conversão das campanhas de marketing.

Um oceano de possibilidades para o seu negócio

Aprofundar o conhecimento sobre seus clientes através do Open Finance representa uma vantagem competitiva significativa. A precisão e detalhamento dos dados disponíveis são incomparáveis; não se encontra, em nenhuma outra fonte do mercado, informações que detalhem os padrões de consumo no nível transacional.

Essas informações ricas e detalhadas podem desbloquear um universo de possibilidades para sua empresa, como já apresentado. Desenvolver produtos inovadores, conceber ofertas mais atrativas e executar campanhas de marketing mais assertivas marcam apenas o início de uma nova era nos serviços financeiros.

Caso esteja preparado para embarcar nesta nova jornada, nossa equipe está pronta para fornecer suporte dedicado a sua iniciativa de Open Finance. Com experiência no apoio a clientes de variados portes, possuímos o conhecimento necessário para garantir o sucesso de sua iniciativa.

Juntos, podemos criar soluções personalizadas e impulsionar o crescimento do seu negócio, transformando o futuro dos serviços financeiros de maneira excepcional! Vamos juntos?