Desvendando o Open Finance: A Jornada Começa Aqui

Já sabemos que o Banco Central do Brasil (BC) é destaque mundial quando o assunto é inovação. Foi recentemente reconhecido internacionalmente como Banco Central do Ano na premiação Central Banking Awards 2024. Grande parte do destaque do nosso BC está atrelada às iniciativas de inovação no mercado brasileiro, que visam promover o aumento da competição entre instituições e a melhoria de ofertas e serviços para o consumidor final.

Um elemento essencial nesse cenário inovador do setor financeiro nacional é a criação do Open Finance. Neste artigo, abordaremos o que é a iniciativa e quais são as oportunidades para as empresas gerarem negócios a partir desta inovação.

Mas o que é o Open Finance?

A apresentação de documentos como contracheques, carteira profissional ou extratos bancários para comprovar rendimentos, seja ao alugar um imóvel ou solicitar um financiamento, é uma prática ainda recorrente que pode levar dias. Da mesma maneira, muitos já passaram pela experiência de solicitar um cartão de crédito a uma nova instituição financeira, apenas para descobrir que o limite concedido era insatisfatório, inferior ao esperado ou ao disponível em outros lugares. Frequentemente, é somente após um período utilizando o cartão que o banco ajusta o limite conforme o histórico de consumo do cliente.

É nesse contexto que o Open Finance emerge como uma solução para simplificar esses processos, muitas vezes de maneira tão integrada que o usuário nem percebe a facilitação. Essencialmente, o Open Finance é uma ferramenta disponível ao usuário, cuja adesão depende unicamente de seu consentimento explícito. Essa iniciativa é construída sobre a premissa de que o cliente tem total controle e liberdade para decidir quando e como se beneficiar dela.

O Open Finance estabelece uma ponte direta para a troca de informações financeiras entre distintas instituições, habilitando a transferência de registros financeiros acumulados de uma instituição para outra com apenas um clique. Esse mecanismo oferece a possibilidade de compartilhar instantaneamente com um novo banco um histórico construído ao longo de anos em outra instituição, eliminando a necessidade de longos períodos de espera pelo "reconhecimento" do cliente ou a reprodução física de documentos para validação de renda.

Todo esse processo é viabilizado por uma estrutura de comunicação criada pelo Banco Central, que assegura a troca segura de informações entre as entidades envolvidas, sempre sob a autorização do usuário. Deste modo, o Open Finance apresenta-se não apenas como uma iniciativa inovadora no ambiente financeiro mas também como um meio de conceder ao usuário maior agilidade e controle sobre suas informações financeiras.

Antes do Open Finance o cliente:

• Tinha seu histórico financeiro disponível apenas em uma instituição financeira;
• Precisava abrir uma conta e criar relacionamento com a instituição para ter uma boa oferta;
• Para comprovar renda precisava era necessário levar cópias do seu holerite para comprovar renda;
• Acessava todos os bancos para saber sua situação financeira.

Depois do Open Finance:

• Seu O histórico financeiro do cliente pode ser levado para qualquer instituição financeira;
• Em uma nova instituição o cliente pode apresentar seu bom histórico e receber boas ofertas, instantaneamente;
• É possível comprovar sua renda por meio de poucos cliques;
• O cliente consegue centralizar todas as informações da sua vida financeira de diversas instituições em um único banco.

Como utilizar o Open Finance

O processo de compartilhamento de dados é simples, são 6 etapas para que o usuário consiga autorizá-lo e é possível realizá-lo a partir de qualquer instituição participante.

1. Consentimento
   • O início se dará sempre na instituição de destino, ou seja, para onde o usuário quer levar a informação. Neste ambiente, ele selecionará qual é a instituição de origem, ou seja, de onde trará os dados – definindo escopo de dados e prazo do consentimento.
2. Redirecionamento
   • O usuário será informado que, como etapa obrigatória, ele será redirecionado para a instituição de origem para a continuidade do processo.
3. Autenticação
   • Após o redirecionamento, ele irá acessar sua conta de origem da forma que já acessa no dia a dia.
4. Confirmação
   • O usuário confirma e autoriza o compartilhamento dos seus dados.
5. Redirecionamento
   • Ele será redirecionado de volta à instituição de destino dos dados.
6. Efetivação
   • O compartilhamento foi realizado e a instituição de destino recebe as informações com sucesso.

No próximo artigo, vamos explorar como funciona o Open Finance na prática para viabilizar negócios para Instituições Financeiras. Fique ligado em nosso perfil para não perder nenhum detalhe dessa jornada rumo ao futuro dos serviços financeiros.

E não se esqueça: se você está pronto para aproveitar as oportunidades oferecidas pelo Open Finance, o InvestPlay está aqui para te ajudar.